최근 소상공인의 금융 접근성을 높이기 위한 혁신적인 서비스가 출시됐다. IBK기업은행의 금융 플랫폼인 iM뱅크와 신용평가 전문 기업 **한국평가정보(Korea Credit Information, KCI)**가 협력하여 소상공인 정책자금 사전진단 서비스를 새롭게 선보였다. 이 서비스는 소상공인들이 정부 및 지자체의 다양한 정책자금을 보다 쉽게 확인하고, 자신의 조건에 맞는 지원 가능성을 사전에 진단할 수 있도록 돕는 것이 핵심이다.
이번 서비스 런칭은 코로나19 이후 지속된 경기 침체와 금리 상승으로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 보다 효율적인 금융 지원을 제공하기 위한 조치로 평가된다. 특히, 기존에는 복잡한 절차와 정보 부족으로 인해 정책자금 활용에 어려움을 겪었던 많은 사업자들에게 실질적인 도움을 줄 것으로 기대된다.
1) 소상공인을 위한 맞춤형 정책자금 사전진단 서비스란?
1. 서비스 개요
이번에 새롭게 도입된 정책자금 사전진단 서비스는 소상공인들이 정부와 지자체에서 운영하는 각종 정책자금 지원 제도를 보다 쉽게 이해하고 활용할 수 있도록 지원하는 기능을 갖춘 모바일 애플리케이션 기반의 서비스이다.
특히 IBK기업은행의 iM뱅크 앱을 통해 접근할 수 있으며, 간단한 정보 입력만으로도 개인 사업자 및 법인 사업자의 정책자금 지원 가능성을 사전에 확인할 수 있다. 이는 기존의 복잡한 신청 절차와 정보 부족 문제를 해결하고, 소상공인들이 보다 신속하고 편리하게 자금 지원을 받을 수 있도록 설계되었다.
2. 주요 기능
이번 서비스의 주요 기능은 다음과 같다.
① 맞춤형 정책자금 추천
사용자는 자신의 사업 유형, 업종, 매출 규모, 신용 상태 등의 기본 정보를 입력하면, 이를 바탕으로 적합한 정책자금 지원 프로그램을 추천받을 수 있다.
정책자금에는 중소벤처기업부, 금융위원회, 지자체 등 다양한 기관에서 운영하는 지원금, 대출 프로그램 등이 포함되며, 사용자의 사업 특성과 신용 상태에 따라 맞춤형 추천이 이루어진다.
② 자격 조건 사전 진단
정책자금 신청을 위해 필요한 기본 요건을 충족하는지 여부를 사전에 진단할 수 있는 기능도 포함된다. 예를 들어, 소상공인진흥공단의 긴급 운영자금 대출을 신청하려면 일정 기준 이상의 매출 규모와 신용등급이 요구되는데, 해당 조건을 미리 확인하여 신청 가능 여부를 판단할 수 있다.
③ 신용 상태 및 금융 분석
서비스는 **한국평가정보(KCI)**의 신용평가 시스템과 연동되어 사용자의 신용 정보를 분석하고, 이를 기반으로 대출 가능성 및 한도를 예측해 준다. 또한, 사용자의 금융 데이터를 활용하여 최적의 자금 조달 방안을 제시하는 기능도 포함되어 있다.
④ 정책자금 신청 연계
사용자가 추천받은 정책자금 상품에 대해 신청을 원할 경우, 해당 기관의 신청 페이지로 직접 연결되거나 필요한 서류 목록 및 신청 절차 안내를 제공하여 신청 과정을 간소화한다.
2) 서비스 출시 배경과 필요성
1. 소상공인의 금융 애로사항 해결
소상공인은 대기업이나 중견기업과 비교했을 때 금융권 대출 및 정책자금 접근성이 낮다. 특히 금융권 신용 대출이 어려운 경우 정책자금이 중요한 역할을 하지만, 이를 제대로 활용하지 못하는 경우가 많았다.
주된 원인은 다음과 같다.
정보 부족: 소상공인들은 정책자금 정보를 한눈에 볼 수 있는 채널이 부족해, 적절한 지원책을 찾기 어려웠다.
복잡한 신청 절차: 정책자금 신청을 위해 필요한 서류와 요건이 복잡하여, 전문가의 도움 없이 직접 신청하는 것이 쉽지 않았다.
신용 문제: 정책자금을 신청하기 위해서는 일정 수준의 신용 등급을 유지해야 하지만, 자신의 신용 상태를 정확히 파악하지 못하는 경우가 많았다.
이번 iM뱅크·한국평가정보의 정책자금 사전진단 서비스는 이러한 문제를 해결하기 위해 소상공인이 간편하게 지원 가능성을 확인하고, 필요한 정보를 얻을 수 있도록 돕는 맞춤형 금융 서비스로 기획되었다.
3) 서비스의 기대 효과
1. 정책자금 활용률 증가
이번 서비스 도입으로 인해 소상공인들이 자신에게 맞는 정책자금을 쉽게 찾고, 신청할 가능성이 높아지면서 전체적인 정책자금 활용률이 증가할 것으로 예상된다.
2. 금융 소외 계층 지원 강화
기존 금융권에서 대출을 받기 어려웠던 신용등급이 낮은 소상공인들도 자신의 신용 상태를 미리 확인하고, 적절한 대출 상품을 찾을 수 있는 기회를 갖게 된다. 이를 통해 금융 소외 계층이 정책자금을 보다 적극적으로 활용할 수 있을 것으로 기대된다.
3. 금융 접근성 및 편의성 향상
소상공인들은 모바일 앱(iM뱅크)을 통해 간단한 정보 입력만으로도 정책자금 지원 여부를 확인하고, 신청까지 연결되는 원스톱 금융 서비스를 이용할 수 있다.
4) 향후 발전 방향
1. 서비스 고도화 및 AI 도입
향후 AI 및 빅데이터 분석 기술을 도입하여, 사용자의 금융 상황을 더욱 정밀하게 분석하고 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 방향으로 서비스가 발전할 예정이다.
2. 다양한 금융 기관 및 지자체와의 협력 확대
현재는 IBK기업은행과 한국평가정보가 협력하여 서비스를 제공하지만, 향후 다른 금융 기관 및 지자체와의 협업을 확대하여 더 많은 정책자금 정보를 제공할 계획이다.
3. 실시간 정책자금 업데이트 기능 추가
정부 및 지자체의 정책자금은 수시로 변경되기 때문에, 실시간으로 정보를 업데이트하고, 알림 기능을 제공하는 서비스 개선 작업도 진행될 예정이다.
5) 결론
IBK기업은행의 iM뱅크와 한국평가정보가 공동으로 선보인 소상공인 정책자금 사전진단 서비스는, 복잡한 정책자금 정보를 보다 쉽게 제공하고, 소상공인들이 금융 지원을 효과적으로 받을 수 있도록 돕는 혁신적인 서비스이다.
이를 통해 정책자금 활용률 증가, 금융 소외 계층 지원, 금융 접근성 향상 등의 긍정적인 효과가 기대되며, 향후 AI 및 빅데이터 분석을 활용한 서비스 고도화를 통해 더욱 발전해 나갈 것으로 보인다.
소상공인들은 이제 보다 쉽고 빠르게 정책자금을 확인하고 신청할 수 있게 되어, 금융 부담을 덜고 사업 운영의 안정성을 높일 수 있을 것으로 기대된다.